“想象一下，你去診所看醫生，首先透過掃描指紋確認了自己的身份，有關你的資料立即透過分布式分類賬技術（簡稱DLT，區塊鏈是其中一種技術），同時傳送到醫生、保險公司及銀行。當醫生進行診斷后，有關我的健康訊息及需要支付的費用等資料，亦同時在醫生、保險公司及銀行的記錄內更新。當你踏出診所門口之前，你已一次性完成了付費、申請保險等所有程序，一張紙都不需要，”研究DLT的R3 Lab and Research Centre首席執行官蒂姆?格蘭特(Tim Grant)說，假如DLT可應用在不同范疇的資料儲存方式中，將會大幅簡化生活上的行政程序。R3是由全球超過80家金融機構組成的聯盟，成員包括匯豐、花旗、瑞信、中國平安及招商銀行等?，F時R3正與香港金管局合作，共同研究將DLT應用于金融服務上。
談起“區塊鏈”(blockchain)，大家必定會想起比特幣。其實區塊鏈是DLT的其中一種。亦是運用于比特幣的一種身份驗證記賬技術。DLT能夠將數據同步復制于所有經身份驗證的參與者，并將數據庫分拆為小塊，再以不能更改的加密鏈連接，確保沒有身份驗證的人無法獲得有關資料。
在過程中,每個參與者持有的數據都是正本，即使數據出現錯誤，亦不可直接刪除，只能加入新數據更改，所有記錄會永遠保存?！斑@是一種管理多方交易關系的系統，而每一方都是平等的，”IBM全球區塊鏈產品總監莊務博(John Wolpert)說，現時數據是由中央系統處理，一旦中央系統受到攻擊，數據便會因此流失或被損毀。相反，利用DLT的話，由于所有參與者都擁有正本，即使受到攻擊或資料被修改，其他參與者都很容易立即發現，并采取行動。蒂姆?格蘭特解釋稱，“DLT令我們擁有更高的隱私度，并可控制及擁有自己的資料?，F在很多人在我們不知情的情況下，正在利用及出售我們的資料，有了這個技術，可讓我們知道誰正在掌握自己的資料，亦令我們可以重新掌握私隱的擁有權?！?/p>
由于DLT的保密性強，2017年5月中國銀行（香港）（簡稱“中銀香港”）將與DLT相關的區塊鏈技術應用在貿易融資服務，亦是香港首家應用這個技術的銀行?！艾F在的貿易融資是以紙張方式作記錄，改用區塊鏈技術加密傳送及儲存融資文件后，就可以大幅減少用紙，而且可加快整個審批程序，”中銀香港交易銀行部副總經理蘇夢麟解釋，買家只需要將合約資料上載到區塊鏈平臺，賣家確認并完成合約要求后就會上載報價單，銀行就會因應這些資料審核買家的融資申請，并回復結果。
2016年11月，中銀香港已推出物業估值區塊鏈技術，精簡驗證估值報告的流程。至今，已有超過6000宗物業估值采用區塊鏈技術，占總數的7成。中銀香港資訊科技部總經理鄭松巖表示：“成效超乎預期，未來會將此技術擴展至樓宇按揭的其他流程?！彼种赋鲆酝腥讼虿煌y行進行同一項融資，這個做法會影響申請人的借貸風險，假如未來可將區塊鏈技術應用至整個銀行體系，所有銀行都可查閱借貸人的申請記錄，便可杜絕這個情況。
“DLT應該被稱為‘事實機器(Truth Machine)’，讓我們可以了解及分享事實，”蒂姆?格蘭特指出DLT能讓金融機構之間可以即時共享準確及加密的信息，以降低成本及欺詐風險。根據德勤2017年1月發表的DLT報告，2014至2016年三年，全球共有超過2500項與DLT相關的專利請，吸引最少24個國家或地區的投資，金額高達14億美元?！拔覀儸F正經歷第四次工業革命，而DLT將重新改寫金融服務的基礎，”格蘭特對《彭博商業周刊/中文版》說，“中國香港、新加坡及加拿大對此技術表現得非常積極主動，而且不只是空談，而是有所行動?！?/p>
作為國際金融中心，香港近年積極推動這項金融科技。財政司前司長曾俊華在其2016年的《財政預算案》中，首次提及要探討區塊鏈技術在金融業的應用?，F任財政司司長陳茂波在2017年發表《財政預算案》時說：“分布式分類賬技術和網絡安全是金融科技的其中兩個發展重點。我們會繼續推動業界發展及應用這些具有龐大潛力的金融科技，令香港成為訂立采用這類科技標準的樞紐?！?/p>
“香港金融管理局（簡稱金管局）在很早期已加入我們，并朝著正確的方向發展?！钡倌?格蘭特說。金管局早前委托香港應用科技研究院進行DLT專項研究，并在2016年11月發表白皮書，公布首階段的研究結果，指出DLT在金融業具有潛力。
2017年3月，香港金管局連同三家發鈔銀行、香港銀行同業結算有限公司和R3合作，研究發行數碼貨幣，而DLT會是其中的方向，首階段的研究結果預計在2017年底完成。蒂姆?格蘭特表示：“發行數碼貨幣有助調控貨幣供應,會是未來的大趨勢。2017年內會見到商業機構之間采用DLT技術來進行數碼貨幣的結算，明年會擴展到國與國之間?！?/p>
能夠受惠于DLT的亦不限于金融業。隨著中國政府近年越來越重視食品安全，IBM2016年10月連同沃爾瑪超市(Walmart)與清華大學電子商務交易技術國家工程實驗室合作，研究以區塊鏈技術代替傳統紙本的追蹤方式和人工監測系統?！霸谑称饭溕鲜褂脜^塊鏈技術，無論是監管部門、海關、供應商和買家，都在這個系統里面，能獲得交易流程的信息，提升交易速度之余，也保障食品安全?！鼻f務博說。
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撰文： 鄭梓?_、馮梓瑩編輯：戚凌華
